买首套房时，很多人会在贷款方式上纠结，尤其是网上流传 “首套房不建议用公积金贷款” 的说法，让不少刚需购房者犯了难：到底该信传言，还是选公积金贷款？其实这种说法并不准确，对大多数首套房购房者来说，公积金贷款反而是性价比很高的选择，今天就把首套房贷款的关键问题讲清楚，帮你避开误区、选对贷款方式。

首先要明确一点：首套房非常建议用公积金贷款。因为首套房申请公积金贷款，执行的是全国统一的基准贷款利率，这个利率远低于商业贷款，能帮购房者省下不少利息，是实实在在的优惠。比如同样贷款 100 万、期限 30 年，公积金贷款比商业贷款的总利息能少几十万，对刚需家庭来说，能大大减轻长期还款压力。当然，公积金贷款有额度上限，不同城市的限额不同，如果算下来公积金贷款额度不够覆盖总房款，也不用慌，还可以申请 “公积金 + 商业贷款” 的组合贷款，既享受公积金的低利率，又能补足额度缺口，兼顾划算与实用。需要注意的是，二套房也能申请公积金贷款，但如果首套房用了公积金贷款，必须先还清首套房的房贷，才能再次用公积金贷款买二套房，这一点打算改善住房的家庭可以提前留意。

除了选对贷款方式，申请房贷时还有几个细节不能忽略，否则可能影响审批或增加还款压力。首先是贷款额度要量力而行，别觉得额度越高越好。贷款额度大、期限长，虽然当下能减少首付压力，但后续要还的利息会更多，每月月供也会更高，要是超出了自己的收入承受范围，很容易陷入还贷困境。建议申请前算清楚：每月月供最好不超过家庭月收入的 50%，这样既能保证正常生活质量，又能避免逾期风险。

然后是贷款资料要提前准备齐全，并且保证真实。需要准备的资料包括身份证、户口本、结婚证（或单身证明）、学历证、收入证明、银行流水、购房合同及首付发票，还有社保相关证明等，不同银行可能会有细微差异，提前咨询清楚能少跑冤枉路。尤其要注意个人征信，如果信用卡有不良还款记录，一定要提前处理，比如申请清除非恶意逾期记录，或让银行开具相关证明，避免因为征信问题被拒贷。更重要的是，千万别提供虚假资料，一旦被银行发现，轻则无法获得贷款，耽误买房计划；重则可能要承担违约责任，给开发商支付高额违约金，得不偿失。

最后，还款方式要提前选好。目前银行主流的还款方式有两种：等额本金和等额本息。等额本金前期月供高、后期逐渐减少，总利息更少，适合当前收入较高、未来收入可能减少的人群，比如临近中年、有一定积蓄的购房者；等额本息每月月供固定，总利息稍多，但还款压力均衡，适合收入稳定、刚入职场不久的年轻人。大家可以根据自己的收入情况、未来职业规划来选择，选对还款方式，能让接下来几十年的还贷更轻松。

首套房贷款是人生中重要的财务决策，选对贷款方式、做好准备工作，能帮你少走很多弯路。如果想了解更多关于公积金贷款额度计算、组合贷款办理流程，或者其他房屋相关的实用信息，不妨前往襄房网看看，那里有更详细的房产和贷款知识解读，能帮你更清晰地规划首套房贷款，顺利实现安居目标。