还房贷是不少家庭每月的固定任务，但偶尔难免会因为忙碌或疏忽漏还一期，很多人觉得 “就晚还一次，应该没大事”，可实际上，哪怕只漏还一期，后续影响也可能超出预期，不仅会波及个人信用，还会增加额外支出，甚至让还款节奏陷入混乱。

首先要重视的是征信问题。房贷的每一次借还记录都会同步到征信系统，要是漏还一期且超过了银行设定的还款宽限期，征信报告上就会留下逾期的不良信用记录。这份记录可不是短期能消除的，后续再想申请信用卡、车贷，或者其他类型的贷款，银行看到这条逾期记录，很可能会提高审核门槛，甚至直接拒绝申请，给生活里的其他金融需求添堵。

其次是额外的罚息成本。逾期之后，银行会按规定收取罚息，不同贷款类型的罚息标准还不一样。如果是商业贷款，大部分银行会按照原约定利率的 1.3 倍到 1.5 倍来计算罚息；要是公积金贷款，罚息则是在原贷款利率的基础上按 1.5 倍收取。而且逾期利息是按日计算的，比如房贷利率是 3.25%，合同约定逾期利率上浮 30%，那逾期日利率就是（3.25%+3.25%×30%）÷365≈0.01157%，逾期时间越久，累计的罚息就越多，原本只是漏还一期的本金，最后可能要多还不少利息。

更容易被忽视的是还款节奏的混乱。一旦出现一期没还上的情况，贷款状态就会变成 “全部逾期欠息”，不再有 “欠第几期” 的区分，这时候想恢复正常还款，不能只补上漏还的那期月供，而是要先还清所有累积的逾期欠息，之后才有机会按原计划继续还款。而且逾期后的还款顺序也有讲究，银行会优先扣除欠息和罚息，剩下的部分才会抵扣逾期本金，要是只按原月供金额还款，很可能没真正补上逾期的缺口，导致逾期状态一直持续。如果逾期时间拖得太久，按照房贷合同的约定，银行还有权宣布贷款立即全部到期，要求一次性还清剩余所有本金和利息，这对普通家庭来说无疑是巨大的资金压力。

其实很多人逾期都是无心之失，比如忘记设置还款提醒，或者临时记错还款日期。为了避免这类问题，建议大家提前设置手机日历提醒、银行卡自动扣款，每月还款日前确认资金是否充足。如果已经不小心出现逾期，别抱有侥幸心理，要尽快联系银行说明情况，及时还清所有逾期款项，尽可能降低负面影响。

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