在需要用到大额资金时，很多人会纠结选择抵押贷款还是按揭贷款，尤其是 “哪个利息更低” 的问题，更是直接影响决策。其实这两种贷款的利息水平和适用场景差异明显，不能简单一概而论，提前弄清楚它们的核心区别，才能根据自身需求选对贷款方式。

先说说大家最关心的利息问题。按揭贷款的利率有明确标准，执行的是央行公布的基准利率，比如一年以下（含一年）利率 4.35%，一年至五年（含五年）4.75%，五年以上 4.9%，而且实际办理时，银行还可能根据情况给出利率打折优惠，即便上浮，幅度也相对可控。但房屋抵押贷款就不一样了，不同银行的政策差异很大，利率没有统一标准，有的银行会按照央行相应档次基准利率执行（比如中国银行），有的则会在基准利率基础上大幅上浮，所以很难直接和按揭贷款对比。不过从整体情况来看，按揭贷款的利率通常比房屋抵押贷款更低，毕竟前者是针对购房的专项贷款，后者更多用于经营或消费周转，风险定价有所不同。

除了利息，两者在贷款条件、用途、资料、期限上也有本质区别。从贷款条件来看，按揭贷款是购房者用即将购买的住房做抵押，还需要所购住房的房地产企业提供阶段性担保，相当于有 “双重保障”；而抵押贷款则是用已经拥有产权的抵押品（比如名下已有的房产）来获取贷款，不需要开发商担保。用途方面更是清晰划分：按揭贷款只能用于购房，是专门的住房贷款；抵押贷款的用途更灵活，主要用于经营资金周转或个人消费需求，比如开公司、装修、旅游等，不能用于购房。

资料准备和贷款期限也不一样。申请按揭贷款需要提供首付款证明、购房合同等和买房直接相关的资料，证明资金用途是购房；而申请房产抵押贷款，需要提供已有的房产证、国有土地证，还要明确说明贷款用途证明，比如经营合同、消费凭证等。期限上，按揭贷款的优势更明显，最长可以贷 30 年，能极大减轻每月还款压力；抵押贷款的最长期限通常不超过 20 年，还款周期相对较短，适合短期资金需求的人群。

如果想进一步了解不同银行抵押贷款的具体利率，或是按揭贷款的最新优惠政策，不妨前往襄房网看看，那里有更详细的贷款产品对比和政策解读，能帮你结合资金用途和还款计划，选到利息更划算、期限更合适的贷款方式。