不少人买房时选了 20-30 年的房贷，可住了几年想换房，才发现房贷没还完，房子还抵押在银行，不知道该怎么出售。其实这种情况不用慌，只要选对方式，照样能顺利交易，不过过程中要格外注意风险，避免钱房两空。今天就把没还完房贷的房子怎么卖、有哪些风险说清楚，帮你安心处理交易。

想出售有房贷的房子，最常见的是 “转按揭” 方式。简单说，就是经贷款银行同意后，让买房人接过你的房贷，继续偿还剩下的欠款 —— 比如你还剩 50 万房贷没还，买方可以和银行沟通，把这 50 万贷款转到自己名下，后续由他按月还款。这种方式里，二手房市场有同行转按揭（买方和你在同一家银行贷款）和跨行转按揭（买方换其他银行贷款）两种情况，而且买方还能根据自己的资信、月供能力，申请调整贷款期限、金额和还款方式，灵活性比较高，适合手里暂时没闲钱提前还房贷的卖家。

如果手里有足够资金，也可以选择 “提前还款后再出售”。你可以先咨询贷款银行，申请提前还清剩余房贷，等贷款全部结清，就能去房管局办理解押手续 —— 因为还房贷期间，房产证上会有 “房产抵押” 的标注，只有拿着银行给的他项权利证、贷款还清证明，把抵押记录注销，房子才能正常上市交易。这种方式虽然需要一次性拿出一笔钱，但后续交易流程和普通无贷二手房一样，不用担心贷款转移的问题，产权也更清晰，适合资金充裕的卖家。

还有一种方式是 “买方留尾款支持解押”，适合能找到全款买房的买家。具体来说，买方先付一部分款项给你，你用这笔钱提前还清房贷、办理解押，剩下的尾款则等完成过户后再付给你。不过要注意，这种情况下买方不能再向银行申请贷款，必须一次性付全款；而且尾款的数额、支付时间，以及解押后多久过户，都要在买卖合同里写得明明白白，最好通过中介签订三方协议，再把这些约定补充到协议里，避免后期出现纠纷。

不过，不管选哪种方式，有房贷的房子交易都藏着风险，买卖双方都要警惕。对卖家来说，最大的风险是没法及时解除房屋抵押 —— 如果没按时还清房贷、办理解押，房子就不能过户，很可能因为逾期过户承担违约责任，比如要赔偿买方的损失。而对买方来说，从签合同到过户需要一段时间，这段时间里可能出现卖家反悔、房屋被查封等问题，导致钱花了却拿不到房。想要规避这些风险，最有效的办法就是走资金监管流程，把购房款放在第三方监管账户里，等完成过户、解押等所有手续后，再把钱转给卖家，这样能最大程度保证资金安全。

其实有房贷的房子出售并不复杂，关键是选对适合自己的方式，同时把风险提前考虑到。如果还想了解更多转按揭的具体流程、提前还款的申请条件，或者襄阳本地有房贷二手房的交易政策，都可以前往襄房网，那里有详细的购房指南和专业解析，帮你顺利处理有房贷房屋的出售问题，少走弯路。