对于有房贷的朋友来说，“LPR 转换” 是个曾经关注度很高的话题，但不少人至今仍不清楚自己是否需要参与转换。其实判断标准并不复杂，只要对照自身房贷情况就能清晰区分，尤其是要注意排除不需要转换的情形，避免白跑一趟。

首先要明确，需要转换 LPR 的房贷有几个关键前提。第一，房贷发放时间或合同签订时间要在 2020 年 1 月 1 日之前 —— 无论是已经拿到贷款开始还款的，还是签了合同但银行还没放款的，都在这个范围内；第二，房贷利率的定价方式是按基准利率上下浮确定的，比如合同里写着 “基准利率上浮 10%”“基准利率打 7 折” 这类表述，而非固定利率；第三，利率类型是浮动利率，比如之前约定每年 1 月 1 日根据基准利率调整利率，这种随市场变化调整的利率才需要转换。

不过有两类情况要特别注意排除，不需要参与 LPR 转换。一类是公积金个人住房贷款，哪怕你的公积金贷款是和商业贷款组合的，其中公积金部分也不用转换，只需关注商业贷款部分是否符合转换条件；另一类是固定利率贷款，比如当初签合同时约定利率一直不变，无论市场基准利率如何调整，你的还款利率都不会变，这类房贷也无需转换 LPR。

简单来说，如果你在 2020 年之前办理的是非公积金商业贷款，利率是按基准利率上下浮计算的浮动利率，那大概率就需要完成 LPR 转换；要是属于公积金贷款、固定利率贷款，或者房贷是 2020 年之后办理的，就不用再考虑这件事了。

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