对工薪族夫妻来说，用双方公积金共同贷款买房是性价比很高的选择，但不少人会卡在细节上：申请要带哪些材料？办理时必须两人都到场吗？最重要的是，谁来当主贷人更合适？今天就把夫妻公积金共同贷款的关键问题一一讲透，帮你理清流程、避开误区，让贷款申请更顺利。

首先得把申请材料准备齐全，这是顺利办贷的基础。夫妻共同贷款需要的材料不算复杂，但每一样都不能少。身份证得准备二代的，而且正反两面都要印好；户口本要包含最前页、索引页和两人各自的个人单页，确保信息完整；收入证明一般由贷款银行提供模板，只需要找单位盖好公章，证明两人有稳定还款能力；购房合同、结婚证（带一本就行）和首付款收据也得提前整理好，这些都是银行审核资质、确认购房事实的关键材料，缺一样都可能耽误审批进度。

办理流程中有几个 “必须到场” 的环节要记牢，避免跑空或白忙活。买房过程中涉及不少签约步骤，比如签买卖合同、申请房贷、办理过户，这些环节原则上都需要夫妻双方同时到场。要是房产证上要写两个人的名字，双方必须亲自签字确认；就算房产证只写一方名字，申请房贷时银行也要同时考察两人资质，所以办理贷款手续时还是得一起去。不过难免有一方实在没法到场的情况，这时候就需要提前办理公证授权委托手续，把该交代的事宜说清楚，避免后续出现纠纷。尤其是办理过户时，根据《物权法》规定，夫妻共同买的房是共同共有还是按份共有，得在合同里明确并体现在房产证上，所以能到场最好都到场，实在不行，公证委托也一定要办到位。

其实夫妻共同贷款最明显的优势，就是能提高贷款额度、减少利息支出。现在很多银行要求每月还贷额不能超过贷款人月收入的一半，要是只以一方名义申请，可能会因为收入限制贷不到足够的钱；两人一起申请，收入合并计算，贷款额度自然能提高不少。更划算的是公积金的使用 —— 公积金贷款利率比商业贷款低 1.07 个百分点，夫妻共同申请能用上双方的公积金，可贷比例更高，最后要还的利息也会少一大笔，对家庭来说能减轻不少经济压力。

最后说说主贷人的选择，这可不是随便定的，里面有不少讲究。在银行的贷款合同里，通常只设一个 “贷款人”（也就是大家常说的 “主贷人”），另一方是 “共同贷款人”。需要注意的是，共同贷款人得是主贷人的直系亲属，而且得是房产所有者之一，不过夫妻是例外，就算房产证没写另一方名字，也能当共同贷款人。选主贷人关键要考虑还贷保证责任险 —— 银行会要求买住房抵押贷款综合保险，其中的还贷保证责任险，只保障主贷人发生意外或伤残的情况。要是主贷人不幸出事，保险公司会承担剩余房贷；可如果是共同贷款人出事，这项保障就用不上了。所以选主贷人时，最好选家里的 “顶梁柱”，也就是收入更稳定、身体状况较好的一方，这样才能最大化利用保险保障，给家庭减少风险。

夫妻公积金共同贷款虽然手续比单人贷款稍繁琐，但只要把材料、流程和主贷人选择这几件事弄明白，就能顺利办下来。如果想了解更多细节，比如不同地区公积金共同贷款的额度计算方式、公证委托的具体办理流程，或者需要其他房屋相关信息，不妨前往襄房网看看，那里有更详细的房产和贷款知识解读，能帮你更省心地搞定夫妻共同贷款买房这件事。