掏空 “六个钱包” 买的期房突然停工烂尾，一边是没到手的房子，一边是每月雷打不动的房贷，不少业主会冒出 “干脆停贷” 的念头。但停贷真的可行吗？会不会影响征信？又该怎么合法维权？今天就结合法律案例和专业律师解读，帮大家把这件事说清楚。

首先得明确一个关键：期房烂尾涉及两个独立的法律关系 —— 你和开发商的商品房买卖关系，以及你和银行的按揭贷款关系。所以不是房子烂尾了就能直接停贷，贸然停贷风险不小。如果没得到银行同意或法院判决支持，你很可能变成违约方，不仅征信会留下污点，还可能被银行起诉，甚至面临房产被强制执行的后果。这也是为什么全国多地 80 多个烂尾楼盘的业主选择 “强制停贷” 时，律师们都会反复提醒谨慎操作的原因。

不过，也不是所有情况都不能停贷，关键看责任方是谁。如果银行存在违规操作，比如没把贷款打到预售款专用账户，而是直接转给开发商导致资金被挪用，这种情况就有转机。比如 2018 年广东高院审理的一起案件，招行惠州分行把贷款转到开发商非监管账户，最终法院判决开发商交房前，业主不用还房贷。还有最高人民法院 2019 年的一个再审案例也明确：如果因为开发商没按时交房导致购房合同解除，贷款合同也会随之解除，剩余房贷该由开发商还给银行，业主不用再承担还款义务。这背后的逻辑很简单 —— 业主没拿到房子，却要背负贷款，明显不公平，法律会从公平原则出发调整各方责任。

那遇到烂尾楼，业主该怎么合法维权呢？第一步要先摸清情况，通过信息公开申请等方式，查清楚项目预售款的监管情况，看看开发商有没有挪用资金、银行有没有违规放贷。如果发现问题，及时向住建部门、银保监局等提交查处申请，要求相关部门介入调查。要是交房已经延期，还可以起诉开发商索要逾期交房违约金。另外，要多关注开发商的执行情况，万一自己买的房子被查封，得赶紧提执行异议，避免房子被拍卖。在这些法律手段的基础上，再联合其他业主和开发商、银行谈判，推动项目复工交房，才是更稳妥的方式。

还要注意几个容易混淆的点：银行违规放贷，业主不能直接以此为由停贷，但银行会受到监管部门的行政处罚，比如罚款、被禁止监管新预售项目；开发商挪用预售资金导致烂尾，会被住建部门列入信用黑名单，业主也能投诉追责；而业主抱团停贷对开发商的影响，主要看开发商的资金状况 —— 如果能倒逼开发商重视问题、筹集资金复工，可能有积极作用，但最终还是要靠法律途径和监管介入解决根本问题。

最后提醒大家，签房贷合同时要多留个心眼，现在的合同里大多没约定银行违规放贷或房子烂尾后的责任划分，有条件的话可以尝试和银行协商补充相关条款。如果想了解更多烂尾楼维权的细节，比如如何申请信息公开、怎么写执行异议申请书，不妨前往襄房网，那里有更全面的法律解读和实操指南，能帮你在维权路上少走弯路，更有底气地守护自己的血汗钱。