最近，一份和房地产行业密切相关的新规引起了不少人的关注 ——《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》，它由住房城乡建设部会同中国人民银行制定，从 2025 年 9 月 1 日起就正式施行啦。这到底是份什么样的文件？对我们买房、卖房会有影响吗？今天就来好好聊聊。
其实，出台这份办法的背景很明确，这些年房地产领域成了洗钱的高发区，为了加强行业监管、遏制洗钱犯罪，才专门制定了它。核心目的就是明确房地产从业机构的反洗钱义务，不管是房地产开发企业还是中介机构，都得按规矩来，这样才能规范行业行为，防范金融风险。
先说说哪些机构要遵守这个办法。只要是在咱们国家境内依法设立，提供房屋销售或者房屋买卖经纪服务的房地产开发企业、中介机构，都在适用范围内，一个都跑不了。
那这些机构具体要做些什么呢？身份识别是很重要的一环。以后你去买房或者通过中介卖房，机构得查验你的身份证明材料，还会留存复印件或影印件，顺便问问你交易的目的。如果是找人代办，代理人的身份证明和你们的代理关系证明也得提供，一样都不能少。
要是机构发现或者有合理理由怀疑客户的房屋交易和洗钱等犯罪活动有关，就得及时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。这可不是小事，关系到能不能及时阻止违法活动。而且，客户的身份资料和交易记录也得完整、准确地保存，保存时间不少于十年，万一后续有需要，能随时调出来查验。
当然，配合调查也是义务之一。机构要接受反洗钱的监督管理和自律管理，中国人民银行及其派出机构来做反洗钱调查时，得积极配合。同时，有一些行为是明令禁止的，比如不能自己从事洗钱活动，也不能为别人的洗钱活动提供便利，更不能向身份不明的客户销售房屋或提供经纪服务。
在内部管理上，机构也得下功夫。得定期识别、评估自己面临的洗钱风险，然后制定合适的管理制度和措施。反洗钱内部控制制度要建立健全，还得指定专门的内设机构或人员负责反洗钱工作。内部审计也不能少，要根据洗钱风险状况，确定审计或检查的内容，监督内部控制制度真正落到实处。
对于一些特殊情况，还有特别的预防措施。比如国家认定的恐怖活动组织和人员，以及有重大洗钱风险的组织和人员，机构一旦遇到，得立即停止向他们销售房屋或提供经纪服务，还得依法向相关部门报告，绝不能含糊。
培训和宣传方面也有要求。机构要积极配合行业主管部门或自律组织做好反洗钱的社会宣传，员工和管理人员也得参加反洗钱培训，持续学习相关知识，这样才能更好地履行义务。
再说说监督管理这一块。住房城乡建设部会同中国人民银行制定具体的管理规定，对全国房地产行业的反洗钱工作进行监督管理。各级住房城乡建设主管部门则负责监督检查辖区内机构的义务履行情况，指导行业自律组织做好自律管理。像中国房地产估价师与房地产经纪人学会、中国房地产业协会这些自律组织，会在主管部门的指导下，制定自律管理规范和工作指引，识别评估风险，发布风险提示等。中国人民银行及其派出机构还会和同级住房城乡建设主管部门建立沟通机制，互相协助开展工作。
总的来说，这个办法的施行，是为了让房地产市场更规范、更健康。对于咱们普通购房者和卖房者来说，以后交易时可能会多一些身份查验的步骤，但这也是为了防范风险，保护大家的合法权益。要是你想了解更多关于房地产行业规范或房屋交易的信息，不妨去襄房网看看，那里有不少实用内容能帮你答疑解惑。
