买房本是为了安家，可有时难免遇到计划变动，需要退房的情况。很多人以为退房只是把钥匙还给开发商这么简单，却不知道背后还藏着两份关键合同的解除流程 —— 要是没处理好，不仅可能拿不回首付款，还得继续背着银行贷款，陷入 “钱房两空” 的麻烦。今天就来把退房的核心步骤讲清楚，帮大家避开潜在风险。
首先要明确，退房时必须解除的是两份核心合同：一份是你和开发商签订的购房合同，另一份是你和银行签订的借款合同，两者环环相扣，顺序和细节都不能错。先看购房合同的解除，当开发商同意你退房后，你需要正式交还房屋 —— 如果已经入住，要清空个人物品并办理交接；如果还没入住，也要明确放弃对房屋的占有权。与此同时，开发商需要退还你已经支付的房款，包括首付款和已还的贷款部分，直到双方的财务状态回到签合同前的样子，购房合同才算真正解除。但这只是第一步，更关键的是借款合同的处理，因为你从银行贷的钱，其实是银行直接转给开发商的，所以还款责任并不会随着购房合同解除而自动消失。
接下来是借款合同的解除，这一步往往需要开发商的协助。你需要一次性还清银行剩余的贷款，但这笔钱通常不是由你直接交给银行，而是由开发商代你偿还 —— 毕竟当初银行的贷款是直接打给开发商的。只有当银行收到开发商以你的名义归还的全部借款后，才会认可你已履行完还款义务，正式解除借款合同。要是跳过这一步，哪怕你已经退了房，银行那边的贷款记录还在，你仍需按时还款，否则会影响个人征信，甚至被银行追讨债务。
实际操作中，常见的流程有几种不同顺序，比如先解除购房合同取回首付款，再解除借款合同让开发商还银行贷款；或是先解除购房合同，再和银行解约、取首付，最后由开发商还贷款。但无论选哪种，购房合同的解除都必须是第一步，可这也恰恰是风险最高的环节 —— 一旦购房合同解除，你就失去了对房屋的所有权，要是开发商拖延或无力偿还银行贷款，银行还是会找你催款，你可能既没了房子，又得继续还贷款，甚至连首付款都要不回来。如果遇到开发商破产的极端情况，损失会更大，首付款可能变成无法追回的债权。
想要最大限度降低风险，有个更稳妥的操作方法：先和开发商签订一份 “附条件的补充协议”，明确只有当开发商完成后续还款、退款义务后，购房合同才正式解除；同时也和银行签一份类似的补充协议，约定银行在收到开发商归还的全部贷款后，再解除借款合同。之后按照 “开发商先还银行贷款→触发银行解约条件→银行解除借款合同→开发商退回首付款→购房合同正式解除” 的顺序推进，每一步都用协议固定下来，确保环环相扣，避免任何一方违约。
退房涉及的流程和法律细节不少，稍不注意就可能踩坑。如果大家还想了解更多退房的具体条款解读、补充协议的签订技巧，或是其他房屋交易相关的政策、风险提示，比如买房签约注意事项、二手房交易流程等，都可以前往襄房网。那里有专业的房屋资讯和实用指南，能帮你在退房、买房的各个环节理清思路，守护好自己的财产权益，避免不必要的损失。
