“人走了，没还完的房贷难道就不用管了？” 不少人会有这样的疑问，尤其是看到黄某 那起特殊的 “假结婚买房” 案例后，更会好奇法律层面究竟如何界定。其实房贷作为债务的一种，并不会随着贷款人去世而自动消失，具体该由谁还、怎么还，要分情况来看，而黄某 的经历，也给想钻 “假结婚” 漏洞的人敲响了警钟。

几年前，上海的黄某 为了避开限购政策，想出了 “假结婚” 的办法：先和原配离婚，让朋友夫妻俩也离婚，再和朋友的妻子领证结婚，顺利买完房后，又各自和原配复婚。本以为事情就此圆满，可 3 年后黄某 突然去世，没还完的房贷成了难题 —— 银行不仅起诉了黄某 的原配，还将当初和他 “假结婚” 的女士告上法庭。尽管这位女士在离婚时签过协议，明确房屋和贷款都归黄某 所有，但法院最终判决她仍需承担责任。原因很简单，法律上没有 “假结婚” 的说法，领证就是合法夫妻，婚姻存续期间的房贷属于夫妻共同债务，即便双方私下约定债务归属，若未经过债权人（银行）确认，银行依然有权向任何一方主张还款。

这起极端案例之外，更常见的 “贷款人去世后房贷处理”，要依据《民法典》和实际家庭情况来定。如果房贷属于夫妻共同债务，即便贷款人去世，其配偶也有义务继续还款；若不是夫妻共同债务，银行则会要求贷款人的继承人在遗产范围内承担责任 —— 比如继承人继承了房产、存款等遗产，就需要在继承份额内偿还剩余房贷；但如果继承人明确表示放弃所有遗产，那么按照法律规定，就不用对这笔房贷负责。像黄某 的原配，最终也同意通过拍卖房屋来偿还债务，这就是 “用遗产抵债务” 的典型处理方式。

值得一提的是，“假结婚” 买房不仅可能在后续债务问题上惹麻烦，如今各地对这类规避限购的行为也早已严防死守，漏洞基本被堵死，试图通过这种方式买房，不仅风险高，还可能面临法律纠纷，实在得不偿失。

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