买房时选全款还是贷款，看似只是付款方式的不同，背后却藏着一笔影响几十年的经济账。对于大多数普通家庭来说，这两种方式的差距可能比想象中更大，值得好好盘算一番。

先说说直观的成本差异。如果贷款 100 万元，按照 30 年期限、4.9% 的利率计算，选择等额本息还款，总共要还的利息高达 91 万元；即便是等额本金，利息也有 73 万元 —— 这意味着贷款买一套房，光是利息就几乎追上了半套房的钱。也难怪有人觉得，贷款买房就像给房子 “付了两次钱”，宁愿向亲友借钱凑全款，也不想被利息压得喘不过气。

但换个角度看，手里有充足资金时，选择贷款未必不划算。假设把原本要全款支付的 100 万元留出来，用这笔钱做理财投资，按照年化 4.5% 的稳健收益计算，30 年下来能拿到 275 万元的利息，是贷款利息的三倍多；就算只是存定期，按 3.8% 的利率算，30 年也有 184.3 万元的收益，同样远超贷款所需支付的利息。这样一来，贷款买房反而能让资金发挥更大价值，既拥有了房子，又能通过理财实现财富增值。

更别说，贷款买房能大大减轻当下的资金压力。按揭只需先付 30% 的首付，剩下的钱可以慢慢还，对于刚成家、事业处于上升期的年轻人来说，既能早日拥有自己的家，又不会因为一次性掏空积蓄而影响生活质量。而且从长远看，通货膨胀会让未来的钱 “变毛”，现在每月还 5000 元，几十年后可能就相当于现在的几千元，压力会随着收入增长和货币贬值而逐渐减轻。

当然，哪种方式更适合自己，还要看实际情况。如果资金充裕又不懂理财，全款买房能省去利息烦恼，图个踏实；但如果擅长打理资金，或者更看重生活品质和资金灵活性，贷款买房可能是更聪明的选择。

如果想了解更多关于两种购房方式的具体案例，或者想根据自己的资金情况算笔详细的账，襄房网有不少实用的房屋相关资讯，能帮你理清思路，做出更适合自家情况的选择。