重要通知:银行正式公告房贷“换锚”细则

2020-03-03      来源:襄阳房产   浏览次数:460

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 先给大家解释一下存量房贷利率“换锚”是怎么回事,以及对广大购房者有什么好处。

2019年12月28日,中国人民银行发出公告称:从2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。

简单来说就是,像财妈这样的“房奴”在还房贷的时候有两种选择:

一种是按照之前签订的合同执行:基准利率+上浮(或下浮)的点数,比如财妈的房贷利率就是在基准利率(4.9%)上上浮5个百分点,也就是5.145%;

另一种就是跟随央行每月更新的LPR+加点数值执行浮动利率。

这两种房贷利率计算方式对于还贷者来说到底差了多少钱呢?

用财妈的房贷举例,我选择的是组合贷款,房贷由商贷+公积金贷组合而成,这次存量房贷利率“换锚”影响的是商贷部分。

商贷部分的贷款总额是145万,房贷利率按5.145%执行,贷款期限30年,目前的月供为7912.91元。

转换成浮动利率后,第一年的贷款利率还是不变的(不要问为什么,这是央行的规定(ㄒoㄒ)~~)

从第二年开始,房贷利率就开始变化了,房贷利率变成了LPR+加点数值,我们把LPR和加点数值拆开来看:

1)LPR是浮动的,所以1年后的房贷利率是多少我们仍未可知,但是从最近几个月公布的利率来看,LPR总体呈下降趋势,2019年12月5年期LPR利率为4.8%,对比在使用LPR定价之前的基准利率4.9%,下降了0.1个百分点,未来还有下降的趋势

2)所加基点=实际房贷利率-2019年12月5年期LPR利率(4.8%)

按财妈的贷款来算,所加基点=5.145%-4.8%=0.345%

需要注意的是,加点数值在合同剩余期限内固定不变!

那么一年后财妈的房贷利率=LPR+0.345%

重要通知:3月1日起执行!刚刚,各银行正式公告房贷“换锚”细则

 

我们来比比看:

现在的房贷利率为5.145%,一年后的房贷利率=LPR+0.345%

目前5年期LPR利率为4.75%,已经低于4.8%,显然“换锚”后的房贷利率降了!

一、到底能省多少钱呢?

打个比方,如果1年后5年期LPR利率为4.7%,那么房贷利率就是5.045%,每月还款额为7823.84元,比现在每个月要少还89.07元,看起来不是很多嘛,但是一年下来可以少还1068.84元,30年可以省3.2万元,最重要的是我国的5年期贷款利率有下行趋势,将来进入负利率也是有可能的,所以“换锚”的好处显然是比较大的。不用我说,你应该知道选哪种房贷利率计算方式了吧?

需要注意的是:这种选择只有一次机会,选了之后就不能再改。并且选择时间是从2020年3月1日开始,到8月底前完成,过时不候哦~

二、哪些人可以换?

按照央行的公告:

3月1日起需要进行转换的是两种房贷:

1)2019年10月8日前签订的房贷,全部需要转换(2020年12月31日前到期的贷款可不转换)

2)2019年10月8日至2020年1月1日之间签的合同,并且合同上约定,利率定价方式为“基准利率上浮XX%”的房贷

如果你不属于以上两种人,那这件事跟你的关系就不大~

三、怎么换?

眼看着日子越来越近,各家商业银行却毫无动静,财妈心里可着急了,大家去银行办过业务就知道,效率那叫一个低。受疫情影响,很多银行业务也不方便去柜台办理。

本以为这事会推迟执行,没想到今天各家商业银行已经开始陆陆续续公布房贷利率切换机制了,盼了3个月的存量房贷利率“换锚”,终于要来了!

重要通知:3月1日起执行!刚刚,各银行正式公告房贷“换锚”细则

 

重要通知:3月1日起执行!刚刚,各银行正式公告房贷“换锚”细则

 

重要通知:3月1日起执行!刚刚,各银行正式公告房贷“换锚”细则

 

从各家银行的公告来看,办理和咨询房贷“换锚”业务的方式主要包括线上和线下:

线上包括微信公众号、手机银行APP等移动端和网上银行等PC端入口;线下则是通过银行网点智能柜员机,或服务网点柜台办理。

以建行的公告为例,“从2020年3月1日开始,支持客户通过建设银行手机银行、网上银行等两个线上渠道办理业务。后续将根据疫情防控进展情况,逐步开通线下渠道,支持客户到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机(STM)、柜台、个贷中心办理业务,具体开通时间将另行通知。”

重要通知:3月1日起执行!刚刚,各银行正式公告房贷“换锚”细则

 

想知道怎么办理业务,最快的方式就是联系个人的房贷客户经理,不过失望的是,财妈咨询了建行的客户经理,对方给出的答复是:暂未收到通知。

重要通知:3月1日起执行!刚刚,各银行正式公告房贷“换锚”细则

 

估计银行也需要一些时间准备,所以大家还是耐心等待吧~

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